Анализ ипотечных предложений весны 2013 года

Анализ ипотечных предложений весны 2013 года:


В статье читателю предлагается обзор ипотечных ставок и предложений различных банков. Замечено, что время, когда банки предлагали ипотеку практически под один процент ушли. Сегодня все чаще встречается ситуация, когда рост ставок идет разнонаправлено. По замечаниям экспертов, в целом на рынок такое положение дел влияет незначительно. Медленно, но верно растет средневзвешенная ставка, первичный рынок по условиям кредитования обогнал вторичный. Отмечается, что весна принесла очень мало сезонных акций.

Анализ ипотечных предложений весны 2013 года

В статье читателю предлагается обзор ипотечных ставок и предложений различных банков. Замечено, что время, когда банки предлагали ипотеку практически под один процент ушли. Сегодня все чаще встречается ситуация, когда рост ставок идет разнонаправлено.

По замечаниям экспертов, в целом на рынок такое положение дел влияет незначительно. Медленно, но верно растет средневзвешенная ставка, первичный рынок по условиям кредитования обогнал вторичный. Отмечается, что весна принесла очень мало сезонных акций.

Настроения на рынке ипотечных услуг различные.  Ряд аналитиков склонны рассматривать ипотечную динамику с оптимистичной точки зрения, другие в прогнозах более сдержаны.

К первой категории относятся выводы аналитиков «РБК daily», основанные на данных статистики.  Издание сообщает, что  число ипотечных заемщиков за первые два месяца нового года в Москве выросло на 6%. РБК подчеркивает, что это становится и общероссийской тенденцией. По мнению экспертов, тенденция к росту темпов ипотечного кредитования будет расти и дальше, несмотря на рост ставок. Так, например, аналитический центр DeltaCredit, прогнозировал прирост российского рынка ипотеки в марте 2013 года на 11%.

Еще одно веяние на рынке ипотечного кредитования – привлечение ипотеки для заключения  сделок по покупке апартаментов и элитных объектов. Статистика говорит, что за последнее время число таких сделок значительно выросло. И если раньше для покупки элитной недвижимости ипотека привлекалась крайне редко, то теперь это становится нормой. Рынок отреагировал на запросы покупателей, ведь подчас бизнесмену, нередко являющемуся целевым потребителем недвижимости бизнес и премиум класса, проще взять в банке краткосрочный кредит, нежели «вынимать» недостающую для покупки жилья сумму из бизнеса.

Оптимизм на рынке ипотеки разделяют и представители банка ВТБ24 . Недавно сотрудники организации провели исследование, согласно которому ипотека способствует росту рождаемости. Так у каждой пятой семейной пары, оформившей ипотеку в банке, за последние три года родился ребенок, еще 4% заемщиков ожидают прибавления в ближайшие месяцы. Исследование также  показало, что каждая четвертая семья именно планирует рождение ребенка сразу после получения ипотеки. Кроме того, результаты анализа продемонстрировали еще две положительные тенденции.  Оказалось, что у 63% берущих ипотечный кредит в скором времени существенно увеличивается зарплата. Заемщики, делящие обязательства по ипотеке, намного реже меняют семейное положение. А, поскольку большая часть ипотечных заемщиков, как правило, семьи, в том числе и молодые, речь идет напрямую  о снижении числа разводов.

К лагерю пессимистов, в первую очередь относится прогноз Центрального банка. В обзоре говорится, что  в ближайшем  будущем стоит ожидать ужесточения условий выдачи ипотечных кредитов. Как отмечают аналитики, такое положение дел никак не скажется на благополучии самих банков. По прогнозам российские банки в этом году смогут получить рекордную прибыль на уровне, сравнимым с показателем 2012 года, речь идет о сумме в 1 трлн. рублей.

«Коммерсантъ» отмечает, что  ЦБ зафиксировал значительное снижение темпов роста выдачи ипотеки в январе текущего 2013 года. Согласно данным Центрального Банка, по сравнению с аналогичным периодом 2012 года (январь месяц), темпы роста выдачи ипотеки снизились почти втрое. Сравнение с цифрами января 2011 еще более впечатляющее – темпы выдачи ипотечных кредитов упали в  пять раз.

Данные АИЖК также можно вряд ли назвать утешительными. АИЖК сообщает, что в I квартале 2013 года средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам составит примерно 12,6-12,9%. Однако за год ипотечный процент не должен подняться выше 13,5%. Аналитики сообщают, что это именно тот потолок, критическая отметка, после которой число заявок на ипотеку резко падает.

Пессимистичные результаты своего исследования приводит журнал «Коммерсантъ. Деньги». Эксперты издания провели опрос, где респондентам предлагали ответить на следующий вопрос: «Когда ставки по ипотеке упадут до обещанных Путиным 4-5%?» Ответы в большинстве своем, не очень оптимистичны. В лучшем случае граждане отвечали «не в этом десятилетии». Причины такого отношения кроются в разных причинах. Ряд респондентов считает, что для снижения ставок  необходима сильнейшая господдержка. Другие придерживаются мнения, что необходимо снижение инфляции, третьи – связывают снижение ставок с выходом на российский рынок иностранных банков.
Рассмотрев основные точки зрения на динамику рынка ипотечного кредитования, перейдем к рассмотрению конкретных предложений банков.

Начнем с флагмана среди российских банков. Известно, что в начале марта Сбербанк понизил свои ставки по ипотеке на 1 процентный пункт. Новость эта была столь неожиданной, что воодушевленные  эксперты  уже стали делать предположения о возможности общего для всех банков страны снижения ипотечных ставок.

Так аналитик  Райффайзенбанка Денис  Порывай предсказывал: «Так как Сбербанк – лидер рынка, все остальные банки последуют за ним, чтобы не проигрывать в конкуренции за клиентов».

Вице - президент Российской гильдии риэлторов Константин Апрелев высказал свою точку зрения на такой неожиданных ход главного банка страны: «Снижение ставок не только не происходит, более того, происходит повышение. Это связано с тем, что лидер рынка – Сбербанк – повысил ставки по ипотеке в прошлом году. Какая-то часть банков последовала за ним, какая-то – наоборот.  В этом году Сбербанк понял, что теряет часть рынка, принял меры по обратному снижению процентной ставки. Я думаю, что в следующем квартале это повлияет на темпы роста рынка ипотеки, но значительного снижения ставок в ближайшее время ждать не нужно».

По мнению  аналитиков рынка ипотечного кредитования, снижение процентной ставки Сбербанка может иметь далеко идущие последствия. Не смотря на то, что Сбербанк предлагает заемщикам  далеко не самые выгодные условия кредитования,  но при этом, учитывая авторитет банка, действия банка, скорее всего, привлекут ему в его ряды новых заемщиков, что, возможно,  заставит некоторые более мелкие банки пересмотреть свои предложение.

Вслед за главным банком страны снижение ипотечных ставок затронуло и некоторые другие банки.

С 1 марта текущего года на аналогичный показатель в  1%  ставки по ипотеке РосЕвроБанк. Однако отметим, что такое предложение затронуло лишь тех клиентов банка, которые располагают небольшим первоначальным взносом. Например, при покупке жилья на вторичном рынке с первоначальным взносом, составляющем от 15% до 20% от суммы недвижимости, процентная ставка по кредитам в рублях снижается с 14,5% до 13,5%. Снижение коснулось и ставок по кредитам в иностранной валюте: в долларах США и евро – с 10,5% до 9,5%.   Для тех,  кто приобретает квартиры в строящихся домах и располагает  выше указанным первоначальным взносом, рублевые процентные ставки снижаются на 1,5%, а ставки по кредитам в долларах США и евро снижаются на 1%, что составляет 15,5% и 11,5% соответственно.

Тенденцию снижения ипотечных ставок поддержал и банк «Санкт-Петербург» , с начала марта улучшивший условия предоставления ипотечного кредита. Банк внес ряд изменений в условия по предоставлению ипотеки. Так была добавлена возможность переуступки на первичном рынке в рамках 214-ФЗ от физических или юридических лиц по всем аккредитованным банком объектам. Теперь клиентам банка также доступна возможность перехода с рассрочки на ипотеку. Отметим, что это касается всех аккредитованных  банком объектов, вне зависимости от схемы продажи строящихся домов. Но и это еще не все. «Санкт-Петербург» значительно увеличил максимальную сумму ипотечного кредита по большинству своих программ. Теперь кредит  может составлять сумму от 12 до 30 млн. рублей. Правда, предоставление ипотеки свыше  суммы в 12 млн. рублей будет рассматриваться в индивидуальном порядке и  на оговоренных с заемщиком условиях. Также банк теперь  предоставляет ипотечные кредиты на покупку пригодных для постоянного проживания жилых домов, расположенные на сельскохозяйственных землях. Отдельно в банке отмечают, что список документов по заемщикам и по объектам недвижимости значительно сократился. 

В начале марта банк «Санкт-Петербург» сообщил, что им был выдан первый ипотечный кредит клиенту компании «СПб Реновация». Согласно предоставленной информации, получатель кредитного продукта от банка «Санкт-Петербург» прибрел при помощи  кредита однокомнатную квартиру в ЖК «Сандэй» стоимостью около 2,8 млн. рублей. В банке отмечают, что для подобных клиентов в рамках программы «Стандарт» банк готов предоставить ипотечный кредит уже на нулевой стадии строительства. Условия «Стандарта» таковы: максимальный срок кредитования по программе составляет 25 лет, минимальная процентная ставка – 11,9% годовых, минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости приобретаемого жилья. Сообщается, что «Санкт - Петербург» готов предоставлять подобный ипотечный продукт не только покупателям квартир, но и жителям домов, проходящих по программе реновации, желающих купить дополнительные метры в новых объектах компании «СПб Реновация» .

К сожалению, март не смог порадовать нас новыми интересными предложениями на рынке ипотеки. Заметных программ от банков в марте на рынок не вышло.

Можно разве что вспомнить предложение Связь-банка, который с начала месяца приступил к выдаче военной ипотеки на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита по программе -  2,2 млн. рублей.  Ставка по ипотеке на период строительства составит 11,3-11,5% годовых. После окончания строительства и документального оформления права собственности на квартиру ставка снижается и составляет 10,5% годовых. Также в отличии от других своих ипотечных программ, в этот раз банк отменил все комиссии и дополнительные платежи, включая комиссию за выдачу кредита.

Март не порадовал не только отсутствием новинок ипотечных продуктов, но и малым количеством партнерских программ банков с застройщиками.

Отметим несколько проектов. В середине первого месяца весны банк «Санкт-Петербург» аккредитовал smart-дом «Legenda» на Оптиков, 34. Условия партнерской программы традиционны: минимальный первоначальный взнос  стартует с показателя в 15%. Максимальный срок кредитования – до 25 лет. На время строительных работ по возведению дома процентная ставка  составляет от 12,9% годовых в рублях, и от 11,9% после регистрации квартиры в собственность. Застройщик запланировал сдачу дома на II квартал 2015 года.

Представил партнерскую программу и филиал ОАО «Газпромбанк» в Санкт-Петербурге. Банк включил в список аккредитованных объектов три корпуса жилого комплекса «Невский стиль», расположенного возле Удельного парка. Для покупателей квартир в этом комплексе теперь стала доступна ипотека с государственной поддержкой, ставка по которой составляет от 11% годовых в рублях.

Первые весенние акции.

На рынке акций от банков в марте тоже наблюдалось своеобразное затишье. С начала месяца действуют всего две акции.

Первую акцию заемщикам предлагает союз компаний ЦДС вместе с банками ВТБ24 и «Санкт-Петербург».

Итак, банк ВТБ24 предлагает покупателям недвижимости от компании ЦДС оформление покупки квартиры в ипотеку всего за три дня в рамках программы «Победа над формальностями», продляющейся до 15 апреля.  За три дня в банке обещают  не только рассмотреть заявку, но и провести оценку объекта при помощи независимого оценщика. Специфическое ограничение - наличие у клиента первоначального взноса в размере 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Подав анкету на получение ипотечного кредита до 1 июля в рамках программы «Стандарт», в банке «Санкт-Петербург» клиенту предоставляется возможность купить квартиру от ЦДС, заплатив первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья.

С 1 марта по 1 сентября Северо-Западный банк Сбербанка России предлагает клиентам акцию «Сделай новоселье приятным!». Клиенты банка, успевшие заключить кредитный договор на приобретение недвижимости в течение 30 дней с момента одобрения банком кредитной заявки, получат дисконтные карты СТД «Петрович», по которым можно приобрести необходимые строительные товары с определенной скидкой.

И последняя акция на сегодня представлена в лице ранее заявленной акции  «9,99%» от банка DeltaCredit. В рамках программы заемщики, подтверждающие уровень своего дохода справкой по форме 2-НДФЛ, а также имеющие в распоряжении 50% первоначального взноса за квартиру, и берущие ипотечный кредит сроком на 6-7 лет, получают сниженную фиксированную процентную ставку в рублях на первые пять лет в размере 9,99%. Чтобы поучаствовать в акции, потенциальному клиенту банка  необходимо получить одобрение своей заявки в период с 1 февраля по 31 мая текущего года.

В завершении статьи, приведем мнения некоторых экспертов рынка ипотечного кредитования, анализирующих его состояние за период марта текущего года.

Говорит Михаил Гаврилов, директор Северной филиальной сети ООО «Александр Недвижимость»: «Март был примечателен одной очень интересной тенденцией, которая в перспективе может привести к существенным изменениям на рынке ипотечного кредитования. В то время как большинство банков практически ничего не изменили в своей стратегической ценовой политике, Сбербанк понизил свою ставку на 1%. Общеизвестно, что два основные игрока на рынке ипотеки – это Сбербанк и ВТБ, причем ВТБ пока опережает Сбербанк по объемам кредитования. Мы считаем, что данное понижение ставки есть желание Сбербанка скорректировать сложившуюся ситуацию в свою пользу. Мы не удивимся, если данный шаг окажется первым в целой цепи событий. ВТБ вынужден будет отвечать, да и остальные банки вряд ли останутся безучастными к происходящему. Пока ждем дальнейшего развития событий. Если в апреле Сбербанк не предпримет следующих шагов, то, по нашим прогнозам, ничего значительного не произойдет до лета. Однако пока рост ставок по-прежнему происходит. Это общая тенденция, которая слегка корректируется весенними акциями от некоторых банков».  

Елена Дятел, руководитель ипотечного направления NAI Becar в Санкт-Петербурге делится своим мнением: «В течение марта рост ставок по ипотеке не наблюдался, других существенных изменений на этом рынке также не было. В связи с нынешней экономической ситуацией в стране ипотечный рынок будет находиться в выжидательной позиции вплоть до мая, а летом, скорее всего, банки снова предложат очередные акции и программы лояльности.  В марте свои ставки снизил Сбербанк. Его мотивация к снижению ставки объясняется стремлением банка быть «в рынке».  В целом же ипотечные программы сегодня наиболее популярны среди покупателей квартир в областных многоэтажных домах – в Мурино, Кудрово. При покупке квартиры в ипотеку клиенты отталкиваются либо от ипотечной программы, то есть выбирают непосредственно банк, либо от квартиры, и в таком случае выбирают у застройщика один из аккредитованных банков. Большинство банков создают новые программы кредитования, чтобы привлекать новых клиентов, поэтому у покупателя сегодня достаточно большой выбор».
 

Специально для ПетербургскихПоселков.рф Тамара Шмелева

Постоянный адрес статьи:
http://ПетербургскиеПоселки.рф/regulation/ipoteka/analiz_ipotechniih_predlozheniij_vesnii_2.../


О статье « Анализ ипотечных предложений весны 2013 года »

Населенные пункты:

Рекомендуемые материалы
За I квартал 2013 года в России выдано 142 393 ипотечных кредитов на 226 939 млн. рублей

За I квартал 2013 года в России выдано 142 393 ипотечных кредитов на 226 939 млн. рублей
В данной статье мы подведем предварительные итоги развития рынка ипотечного кредитования за I квартал 2013 года.

Выбор дома. С чего начать?

Выбор дома. С чего начать?
Каждый житель крупного города хотя бы раз в жизни задумывается о тихой и спокойной жизни за городом, представляя в голове примерно такую идеалистическую картину: собственный уютный домик, счастливая семья, пение птиц и свежий воздух. Если вы все-таки решились воплотить свои мечты в реальность и приобрести собственный дом вдали от города, предлагаем вашему вниманию некоторые советы о том, как принять правильное решение и учесть все свои желания.

Как досрочно погасить ипотечный кредит

Как досрочно погасить ипотечный кредит
Эксперты портала ПетербургскиеПоселки.рф проанализировали банковские отчеты и подвели первые итоги изменениям на рынке ипотечного кредитования в 2012 году. В новостях портала мы будем знакомить наших читателей с некоторыми наиболее любопытными выводами.

На территории жилого квартала Новое Мурино построят детский сад. Группа компаний ЦДС объъявила, что на территории жилого квартала «новое Мурино» будет построен детский сад. Первый камень заложат вице-губернатор области Георгий Богачев и Генеральный директор ГК «ЦДС» Михаил Медведев.

Темпы выдачи ипотеки на новостройки в первом квартале 2013 года растут. По данным аналитиков рынка недвижимости, объем ипотечных кредитов, выданных в городе на Неве в течение периода с января по март 2013 года, увеличился на 29,9\% по сравнению аналогичным периодом прошлого года. Если говорить в цифрах, то в денежном выражении объем ипотечного кредитования достиг показателя в 14,921 млрд. рублей, сообщают эксперты.

В Петербурге ипотека наращивает обороты. Более 50\% петербуржцев планируют взять ипотечный кредит. Такие данные были получены в результате опроса посетителей февральской выставки-семинара «Жилищный проект». В исследовании приняли участие около 1300 человек.

254

Как досрочно погасить ипотечный кредит
Эксперты портала ПетербургскиеПоселки.рф проанализировали банковские отчеты и подвели первые итоги изменениям на рынке ипотечного кредитования в 2012 году. В новостях портала мы будем знакомить наших читателей с некоторыми наиболее любопытными выводами.

Сторожевая гора

Сторожевая гора
Флагманский в Санкт-Петербурге коттеджный поселок Сторожевая гора группы компаний Родекс расположен вблизи поселка Касимово, примерно в 12-14 км. от Петербурга. Удачное расположение поселка, отличная транспортная доступность.

Кивеннапа Юго-Запад

Кивеннапа Юго-Запад
Коттеджный поселок «Кивеннапа Юго-Запад» - третий жилой комплекс от группы компаний "Кивеннапа". Он расположен в Юго-Западной части Ленинградской области, в непосредственной близости от пос. Каськово, в 33 километрах от Санкт-Петербурга и в 200 метрах от федеральной трассы Таллиннское шоссе.

Муромицы коттеджный поселок

Муромицы коттеджный поселок
Поселок «Муромицы» расположится в в одном из живописнейших мест южного направления Ленинградской области, в центре Ижорской возвышенности. По окончании реализации проекта будет организована работа маршрутного такси до районного центра – г. Волосово, г. Кингисепп и г. Санкт-Петербург.

Участки I/2013 395 -128
Коттеджи I/2013 251 -112
Таунхаусы I/2013 506 -37
Уверенность покупателей (a.) I/2013 21 -6
Уверенность застройщиков (b.) I/2013 1011 -697
Курс USD, ЦБ РФ 07.05 31.0839 +0.0406
Курс EUR, ЦБ РФ 07.05 40.7386 +0.1122
Курс USD/EUR 07.05 1.3106 -0.0018
Валютная корзина
(USD+RUB)/2
07.05 35.4285 +0.0728
Индикаторы поквартального состояния рынка загородной недвижимости Петербурга.

Таунхаусы или желаемое за действительное
В представленной статье мы проанализируем структуру  спроса и специфику предложения, складывающихся в результате запросов со стороны «потребителя» загородной и городской недвижимости.  Речь пойдет о том, какой тип жилья наиболее привлекателен для покупателей в данный момент времени на рынке недвижимости. Мы попробуем не только провести исследование, но и  сравнить результаты с аналогичным опросом, проведенным в  декабре 2011 года. Таким образом мы сможем  выявить динамику пожеланий клиентов.

Популярность таунхаусов способна потеснить городскую недвижимость
По сообщениям экспертов, на сегодняшний день рынок таунхаусов Санкт - Петербурга и Ленинградской области способен составить реальную конкуренцию объемам продаж и популярности городской недвижимости. Согласно проведенному исследованию, предложение таунхаусов класса «эконом», располагающихся неподалеку от городской черты, день за днем растет и набирает обороты.

Город и область – дайджест новостроек, или какие проекты вышли на рынок продаж?
Подмечено, что в последнее время все больше интересных проектов новостроек появляются в сегменте эконом – класса. Квартирный «масс - маркет» занимает не только на уже известные своей ценовой демократичностью областные территории, но проникает внутрь обжитого Санкт - Петербурга. В данном обзоре мы рассмотрим динамику развития рынка недвижимости города и области. Подробно рассмотрим как проекты в черте Санкт – Петербурга, так и в пригородном районе.

Основные стили в интерьере загородных домов
Зачастую мы можем сталкиваться с названиями коттеджных поселков или жилых комплексов, которые отражают особенность архитектуры. Например, «Итальянский квартал» или «Vita Verde» напоминают о солнечной Италии. И зачастую, дома в таких поселках выдержаны в едином, в данном случае, итальянском стиле. Что касается внутренней отделки помещений, то покупатели могут проявить фантазию и обустроить свое жилище соответственно своим желаниям и возможностям.

Жители Усть-Луги добиваются права доступа к реке через суд
Общественность борется за право граждан иметь доступ к берегам рек. Но всегда ли надо бороться, не превращается ли борьба в процесс ради процесса, а преследование по закону становится преследованием по букве закона, а не по духу.


Обзор методов повышения плодородия почвы
Повышение плодородности почвы на коттеджном или садовом участке в конечном счете напрямую влияет на качество растений и условия вашего отдыха на даче или в загородном доме. Даже если вы не выращиваете овощи и относите себя к «дачникам» красивому газону все равно нужна качественная почва.

На помощь приходят сидераты
Широко известно, что земля не терпит пустоты. Перекопав грядку суглинистых или песчаных почв, смешав их с торфом и навозом, обильно посыпав гумусом, нельзя оставлять землю пустой. Вы сами ужаснетесь, когда через неделю на свежеперекопаном поле вдруг начнут радостно всходить побеги той же мать-и-мачехи. И если дать обработанной грядке зарасти травой, минимум половина потраченных усилий переформирования почвы выбранного участка пойдут прахом.


Специальное предложение

Коттеджный поселок Смольный Таунхаус + участок + коммуникации за 1750 тыс. руб.

Чистый ручей В 2х км. от Финского залива. Участки от 9 соток от 1 млн. все коммуникации.

Феликсово Дом 78м2 с участком за 1 млн. руб.

Green Hills Коттеджи от 5.8 млн. Участки, лес, озеро, охрана. 9 км от Всеволожска.


Сколько стоит содержание коттеджа
Стоимость владения коттеджем, это не только цена, которую придется заплатить при покупке или строительстве. Одним из важных вопросов при выборе и принятии решения, какой коттедж купить в каком коттеджном поселке.

Завышенные взносы в ДНТ, садоводствах и коттеджных поселках
Ценообразование стоимости обслуживания и размеров взносов в садоводстве или поселке не регламентировано законодательством. Строго говоря, согласно нормам законодательства содержание и размеры взносов относятся к сфере компетенции собрания учредителей (членов) садоводства или дачного товарищества (ДНТ).

Коммунальные платежи за коттедж: сколько стоит жить загородом?
Определить размеры коммунальных платежей за коттедж в коттеджном поселке нередко бывает достаточно сложно. И дело оказывается не только в том, что конечная стоимость зависит от размеров дома: определяющим фактором оказывается структура инженерных сетей, а также профессионализм управляющей компании или правления поселка.


Портал Петербургские Поселки.рф - это интернет журнал о загородной недвижимости и коттеджных поселках в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. На страницах нашего портала мы рассказываем о тенденциях развития рынка загородной недвижимости, колебаниях стоимости предложений в коттеджных поселках и ИЖС, особенностях регистрации и технологиях строительства в нашем регионе. Не обходятся стороной и вопросы государственного регулирования и организационные аспекты развития загородных поселков.

Петербургские Коттеджные Поселки